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ENTREVISTA

Cambiar la ley hipotecaria para ayudar a las familias

La Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros está preparando una iniciativa legislativa popular que persigue la dación en pago como medida para saldar la deuda de las familias con los bancos.

VICENTE ESPINOSA |MURCIA 04/05/2011

El responsable de estudios de la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros ADICAE, Paco Saez, mantiene en esta entrevista que “el nivel de pobreza al que nos están abocando las entidades financieras está ocasionando que algunas personas tengan que emigrar por las deudas” Igualmente mantiene que la situación de las familias es completamente insostenible y si no se consigue una reforma hipotecaria será "dramática" para muchas.

¿Qué medidas está tomando ADICAE para ayudar a las familias que tiene problemas y no pueden hacer frente a sus hipotecas u otros préstamos?

Desde el año 2007, esta organización de consumidores experta en actividad financiera, comenzamos a detectar problemas con los créditos de consumo pero en la actualidad se ha pasado casi generalmente a los hipotecarios. En ese momento creamos una plataforma hipotecarias, que además de intentar solucionar problemas personales y concretos, se planteó trabajar en propuestas para elevarlas a los partidos políticos y a su vez a los distintos gobiernos, locales, autonómicos y del estado y también pretendíamos agrupar el malestar que está surgiendo en las familias incapaces de pagar su vivienda.

En este tiempo, hemos detectado que hay mucha permisividad con las entidades financieras y no tanta con sus usuarios. Todos los grupos parlamentarios nos han recibido y hemos podido explicarles nuestras propuestas pero no han pasado de ahí. Ahora desde ADICAE estamos preparando una iniciativa legislativa popular que pretende modificar la Ley Hipotecaria actual.

¿En qué consiste esta medida?

Pues esta medida pretende entre otras acciones, que los usuarios de una préstamo hipotecario, puedan ante una situación de no poder hacer frente a sus deudas, dar la vivienda como pago y cancelación de su hipoteca, es lo que se denomina Dacion en pago, otra medida dentro de esta reforma sería la ley concursal que permitiría a las familias de una forma mejor que la actual, solicitar concurso de acreedores. En este momento estamos, creo yo , que en unos 2 meses tendremos respuesta de la mesa del congreso que nos autorizará a realizar la iniciativa legislativa popular. Entonces comienza otro plazo de 2 meses para recoger más de 500.000 firmas y llevar la propuesta junto con las firmas al congreso. Una vez realizado esto,  se abre un plazo de 6 meses para que se cotejen las firmas y el congreso la admita a trámite. Trascurrido este tiempo se debatiría en el congreso y estamos hablando de que son casi ya las elecciones generales. Es un buen momento para que los partidos políticos se involucren con los ciudadanos y con la situación tan agónica que algunos están pasando.

¿Se conseguirá que la dación en pago sea aceptada en la reforma de la ley hipotecaria?

Por la experiencia que tenemos ya sabemos que nos jugamos el todo con las entidades financieras españolas, y eso es complicado. Si no conseguimos el 100% de las propuestas, al menos lucharemos porque alguna salga adelante. Lo único cierto y lo tenemos claro desde hace tiempo es que tenemos que luchar por los derechos de los usuarios y aglutinar al mayor número de colectivos posibles.  Es complicado y hasta ahora las únicas reformas que se han realizado en materia hipotecaria ha sido dar gasolina a las entidades financieras con la hipoteca recargable, la hipoteca inversa, o facilitar a que las entidades tuvieran acceso al mercado extranjero.

Si se consigue la dación en pago, ¿Desde cuándo será aplicable? ¿Podría tener retroactividad?

Esta ley es hacia futuro, que significa eso que no se pide retroactividad, aunque se plantean unas salvedades. En los procedimientos en curso y que todavía no se haya ejecutado el embargo de la vivienda, el consumidor podrá solicitar que se aplique la ley aprobada en ese momento. Otro supuesto es cuando ya se ha ejecutado la hipoteca y el consumidor ya no es propietario de la vivienda pero sigue teniendo deuda y se le descuenta de su nómina el pago de deuda que le queda con el banco, en este caso este consumidor también se podrá acoger.

"Los bancos son una mano negra bastante espesa"¿Cuáles son los principales obstáculos?

Pues los bancos que son una mano negra bastante espesa. Los políticos nos han recibido, pero poco más. Ahora nuestra organización ha comenzado una campaña para trasladar a los candidatos de toda índole de las próximas elecciones, para que se conciencien y se tomen medidas locales, y autonómicas como la dación en pago. Yo creo que los políticos no son conscientes que están poniendo en duda la credibilidad de la democracia. Si se mantiene este descontento generalizado, ya que no se ve un futuro y los ciudadanos ven que todo se está dando a quien generó el problema, puede llevar a caer en desgracia a los políticos y la política.

¿De quién tenéis apoyos?

Pues de otras organizaciones de consumidores  de jueces para la democracia, y de otros sectores importantes y algunos partidos políticos como IU, Iniciativa por Cataluña e incluso el PP y CIU que  han planteado algunas de nuestras propuesta en la reforma de la ley de crédito al consumo.

El PSOE, solo nos recibe pero no ha tomado ninguna medida que nos apoye. En 2004 el entonces secretario general y ahora presidente José Luís Rodríguez Zapatero llegó a crear una secretaría específica de consumo, es más cuando ganó las elecciones la entonces Ministra de Consumo y ahora de Economía, Elena Salgado en una intervención en el parlamento dijo que iba a crear una ley sobre el endeudamiento que ya había sido incluido en su programa electoral. Nunca más se supo nada. Estos ocho años han sido muy malos en materia de consumo en España.

¿Si se llega a realizar esta modificación de la ley hipotecaria, se generará un problema a las entidades financieras?

Eso es totalmente falso, solo el 2% de la morosidad de las entidades de crédito es de los consumidores, el resto es de constructoras e inmobiliarias, a quien si se les ha facilitado el poder dar salida a sus problemas crediticios. Al contrario que a las familias.

¿Cuánta gente puede estar afectada por la ejecución de su hipoteca?

Según datos de 2010, los juzgados recibieron 93.622 ejecuciones hipotecarias, una cifra escandalosa que cuadriplica la de 2007. Además se han realizado desde 2007 270.000 embargos aunque el Consejo General del Poder Judicial ha reconocido que estas estadísticas no son totalmente reales ya que algunas de estas ejecuciones pueden conllevar la subasta de varios inmuebles.

¿Reciben ayuda de los bancos los afectados?

Rotundamente NO. En casos puntuales se puede decir que sí, pero solo miran, de manera general, sus intereses y no las necesidades de sus clientes. Las mejoras que están aplicando en algunos casos, suelen ser más gravosas para los consumidores como la ampliación de plazos de amortización de préstamos, los periodos de carencia... pero sigue sin haber restricciones como la paralización de los tipos de interés, rebajas de los diferenciales, incluso siguen aplicando las abusivas clausulas suelo... Nosotros hemos denunciado esta práctica a más de 82 entidades pero sigue aplicándose.

¿Cuáles son las principales preocupaciones que os plantean?

Actualmente los usuarios están descubriendo los abusos hipotecarios a los que han sido sometidos. Más de 10.000 usuarios se han unido a la macrodemánda colectiva que ADICAE presentó contra 82 entidades por las abusivas cláusulas suelo. También se quejan de las abusivas comisiones que se han incrementado escandalosamente desde 2006, algunos ejemplo: la comisión por un estudio de crédito hipotecario en diciembre de 2010 suponía un 65'28%, la cuota de una tarjeta de débito un 32'36% y las de crédito un 28'32%.

Estas situaciones han llevado a que personas jóvenes que vienen a consultarnos nos digan que están pensando en emigrar a latino américa para encontrar una situación mejor. El nivel de pobreza al que nos están abocando las entidades financieras hace"estamos pensando en emigrar a latino américa para encontrar una situación mejor" que algunos tengan que emigrar por las deudas

Si finalmente no se reforma la Ley Hipotecaria, y la situación económica sigue para millones de personas como está ahora, ¿cuál será la solución?

Dice el refrán que no hay mal que cien años duro, ni cuerpo que lo aguante, si finalmente no hay reforma, sería seguir luchando para que se tengan en cuenta estas medidas. Esto servirá para que la gente despierte y podamos organizar a todos los ciudadanos para que no acepten la manipulación.